Фух. Выплатили. Это чувство свободы, когда переводишь последний платеж на кредитку, не сравнить ни с чем. Хочется взять этот кусок пластика, покрошить его ножницами и забыть как страшный сон. Знакомо? Так вот. Не спешите праздновать. Я серьезно. Если вы просто заблокировали карту в приложении или уничтожили физический носитель, для банка вы всё еще «счастливый» клиент. И это может стоить вам денег. Сейчас объясню на пальцах, как уйти от Сбера (да и любого другого банка) по-настоящему, а не понарошку.

1. Пластик — это просто ключ

Давайте сразу разделим мух и котлеты. Есть карта (пластик), а есть счет (запись в базе данных банка). Когда вы режете карту или жмете «Заблокировать» в СберБанк Онлайн, вы просто ломаете ключ от двери. Но сама квартира (счет) остается за вами. И арендную плату (годовое обслуживание, смс-информирование) банк продолжит начислять. Сколько раз ко мне приходили люди с круглыми глазами: «Анна, откуда долг? Я карту выбросил год назад!». А оттуда. Договор-то вы не расторгли.

Что делать: Нужно подавать заявление именно на расторжение договора банковского обслуживания и закрытие счета. В приложении или в офисе.

2. Режим ожидания: 30 дней

Вы нажали «Закрыть счет». Думаете, всё? Ага, щас. У Сбера (как и у большинства банков) есть законные 30 дней на «подумать». Это не потому, что они вредные. Просто платежные системы устроены сложно: некоторые списания могут «долетать» с задержкой. Например, вы купили кофе, а банк продавца прислал запрос на деньги через неделю. Поэтому:

  • Счет будет висеть в статусе «Закрывается» месяц.
  • Карта будет заблокирована.
  • Пользоваться деньгами нельзя.

3. Ловушка «забытых копеек»

Это моя любимая рубрика. «Мелочь, а неприятно».

Кейс из жизни

Был у меня клиент, назовем его Игорь. Решил закрыть кредитку перед ипотекой. Посмотрел в приложении: долг 0 рублей. Нажал «Закрыть». Через месяц приходит отказ в закрытии. Почему? Оказалось, пока заявка висела, банк начислил проценты за пользование деньгами в прошлом месяце. Там набежало что-то около 15 рублей 40 копеек. Система видит долг — система не закрывает счет. А Игорь уже мысленно в новой квартире.

Как не попасться: В день подачи заявления уточните у оператора (в чате или вживую) сумму для полного погашения с точностью до копейки. Не верьте просто цифре на главном экране. Закиньте эти копейки, и только потом пишите заявление.

4. Справка — ваша страховка

Прошло 30 дней. Счет исчез из приложения. Всё? Нет. Идите и возьмите справку. Серьезно. Закажите в приложении или зайдите в офис и попросите бумагу с печатью: «Ссудный счет закрыт, задолженности нет». Зачем? Бывают технические сбои. Бывают ошибки. Через три года банк может «вспомнить» про какой-то долг. Без бумажки вы устанете доказывать, что не верблюд. Храните этот файл или листок минимум 3 года (срок исковой давности).

5. Если планируете ипотеку

Тут вообще отдельная песня. Бюро кредитных историй (БКИ) — штука неповоротливая. Схема такая:

  • 1. Вы подали заявление (день Х).
  • 2. Ждем 30 дней закрытия счета.
  • 3. Сбер передает данные в БКИ (еще 2-5 дней).
  • 4. БКИ обновляет базу.

Итого: пока не пройдет минимум 35-40 дней, для других банков у вас всё еще есть активная кредитка. А значит, кредитная нагрузка выше, и шансов на ипотеку меньше.

Совет: Планируете крупную сделку? Закрывайте кредитки за 2 месяца. Не рискуйте.

Короче, закрытие карты — это бюрократический квест. Но пройти его надо до конца, чтобы потом не платить за воздух.

Начать следить за финансами