60% годовых. Вы серьезно?

Давайте честно. Если вы сейчас посмотрите на ставки в договоре кредитной карты, у вас может дернуться глаз. 40%, 50%, а в ПСБ и ВТБ полная стоимость кредита подбирается к 70%. Это не просто дорого. Это грабеж средь бела дня.

Но мы живем в 2026-м, и реальность такова: ЦБ закрутил гайки, выдача карт упала почти в два раза. Банкам запрещают кредитовать тех, кто и так в долгах (если на кредиты уходит больше половины зарплаты — вам, скорее всего, откажут).

Значит ли это, что кредитки — зло? Нет. Это инструмент. Острый, как скальпель. Им можно вылечить бюджет (перехватить до зарплаты бесплатно), а можно отрезать себе пальцы. Сегодня разберем, какие карты сейчас в топе, и где расставлены капканы.

Главное правило 2026 года

Запомните, а лучше запишите на лбу: Кредитка выгодна только тогда, когда вы НЕ платите банку ни копейки процентов.

Как только вы вылетели из грейс-периода (беспроцентного срока), вы попали. Платить 60% годовых — это финансовое самоубийство. Поэтому смотрим только на те карты, где нам дают максимальную отсрочку.

Топ карт: кто щедрее?

РБК тут выкатил рейтинг, я его просеяла через сито здравого смысла. Вот на что стоит смотреть, если вам все-таки одобрили заявку.

Лидеры по длине поводка (180 дней):

  • Совкомбанк («180 дней без %»). Звучит круто. Полгода не платить проценты — это мощно. Но! Это со второго месяца. В первый месяц дают аж 300 дней. В чем подвох? Не вздумайте снимать наличку. Сгорит всё.
  • ПСБ. Тоже 180 дней. Плюс — можно платить по QR-коду (СБП) и это входит в грейс. Минус — ставка за рамками льготного периода почти 60%. Оступились — больно упали.

Классика (110–120 дней):

Тут у нас Сбер, Уралсиб, Дом.РФ, Зенит. Схема стандартная: три месяца тратите, на четвертый гасите.

  • Сбер удобен тем, что грейс обновляется каждый месяц. Не надо высчитывать даты с калькулятором.
  • ВТБ («Карта возможностей»). Дают 200 дней, но только на погашение кредиток других банков. Хитро. Хотят переманить вас к себе.

Где вы потеряете деньги (Мини-кейсы)

А теперь самое вкусное. Рейтинги — это скучно. Давайте про жизнь. Я собрала грабли, на которые наступают мои клиенты, чтобы вы на них не прыгали.

Кейс №1: «Я только попробовать»

  • Ситуация: Игорь оформил карту с грейсом 120 дней. Решил поиграть на криптобирже. Перевел с кредитки 10 000 рублей на кошелек.
  • Что случилось: Банк распознал это как «квази-кэш» (операция, приравненная к наличным).
  • Итог: 1. Грейс-период аннулировался мгновенно. 2. Списалась комиссия за перевод (500 руб). 3. Проценты (59% годовых) начали капать с первой секунды.
  • Мораль: Кредитка — только для покупок в магазине. Никаких переводов, никакой крипты, никаких лотерейных билетов.

Кейс №2: «Невидимка»

  • Ситуация: Лена тратила с кредитки по 30 000 в месяц. Все гасила вовремя, в ноль. Но долг почему-то не уменьшался, а висело какие-то минус 3000 рублей.
  • Что случилось: При оформлении Лена махнула рукой и подписала «галочку» напротив страховки. Стоимость страховки — 2% от задолженности в месяц.
  • Итог: За год она подарила банку около 7 000 рублей. Просто так. За воздух.
  • Мораль: Отключайте страховку сразу. В чате, в отделении, по телефону. Банк будет ныть, пугать, но вы имеете право.

Техника безопасности Анны Морозовой

  • Не веерная бомбардировка. Не подавайте заявки во все 10 банков из списка сразу. Система увидит, что вы в панике ищете деньги, и заблокирует вас везде. Выберите один банк, подайте, ждите.
  • Бюджет — не резиновый. Кредитный лимит — это не ваши деньги. Это деньги банка, которые он мечтает дать вам под 60%. Ваша задача — взять их, прокрутить (пока свои лежат на накопительном счете под 20%) и вернуть ровно в срок.
  • Минимальный платеж — это ловушка. Если банк пишет «внесите 3% от долга», это не значит, что долг погашен. Это значит, что вы просто подтвердили, что вы живы. Чтобы не платить проценты, гасить надо всю сумму долга за льготный период.

Пользуйтесь с умом. И пусть банки зарабатывают на ком-то другом, а не на вас.

Начать следить за финансами