Минфин хочет ваши 567 миллиардов. Серьезно.

Доброе утро, страна. На календаре январь 2026-го, кофе остыл, а новости — горячие. Минфин посчитал и прослезился от счастья: в этом году они планируют собрать с нас рекордный налог на вклады. Почти 570 миллиардов рублей. Это в два раза больше, чем в прошлом году. Почему? Да потому что ставки в 2025-м летели в космос, и мы с вами, спасая деньги, несли их в банки. Банки платили проценты. Теперь государство хочет свою долю. Паниковать не надо. Надо считать.

Магическая цифра: 210 000 рублей

Сразу к делу. Налог берется не со всей суммы вклада (слава богу), а только с процентов. И не со всех процентов, а только с тех, что превысили необлагаемый лимит. Как он считается? Берем 1 миллион рублей и умножаем на максимальную ключевую ставку ЦБ за прошлый год. В 2025 году ставка доходила до 21%. 1 000 000 × 21% = 210 000 рублей.

Запомните эту цифру. Или запишите на холодильнике. Если за весь 2025 год все ваши банки суммарно выплатили вам процентов меньше 210 тысяч — выдыхайте. Вы никому ничего не должны. Если больше — платим налог только с разницы.

Кейс №1. Виталик и «лишние» деньги

У Виталика в 2025 году лежало в банке 1,5 млн рублей под 18% годовых. За год он получил процентами 270 000 рублей. Считаем: 270 000 (доход) — 210 000 (льгота) = 60 000 рублей. Вот с этих 60 тысяч Виталик и заплатит 13%. Итого налог: 7 800 рублей.

Неприятно? Да. Смертельно? Нет. Главное — не потратить всё под чистую, а отложить эти семь тысяч до декабря.

Подстава года: платить придется самим

Многие думают: «А, банк сам спишет, как с зарплатой». Ага, щас. Банк — не ваш налоговый агент в этом вопросе. Он просто «стучит» в ФНС: «Анна заработала столько-то». Налоговая все это суммирует, вычитает 210 тысяч и присылает вам уведомление в Личный кабинет. Срок уплаты — до 1 декабря 2026 года.

Кстати, если проспите срок — пени будут капать каждый день. И размер пени привязан к ключевой ставке. То есть долг будет расти очень бодро. Оно вам надо?

Лазейка для умных: дети и налоги

А вот теперь — самое интересное. То, о чем в банках обычно молчат. Налог считается на каждого человека отдельно. Возраст не важен. У младенца с соской тоже есть свой лимит в 210 000 рублей.

Кейс №2. Семья Петровых и оптимизация

У семьи Петровых был общий вклад на папу — 3 миллиона рублей. Процентов накапало прилично, налог светил огромный. Что сделали Петровы? Они еще в начале 2025-го разбили сумму: часть оставили папе, часть — маме, а часть положили на счета несовершеннолетних детей.

Итог: Каждый член семьи (включая детей) получил свои 210 000 рублей необлагаемого лимита. В сумме на семью они могут получить 840 000 рублей дохода без копейки налога (если в семье двое детей). Да, налог за детей платят родители. Но если дохода нет (потому что вписались в лимит), то и платить нечего. Профит.

Длинные вклады: привет из прошлого

Еще один нюанс, на котором я сама чуть не попалась. Длинные вклады (больше 15 месяцев). Если у вас закончился такой вклад в 2025 году, вы можете использовать остаток лимита за 2024 год. Звучит сложно, объясню на примере.

Кейс №3. Марина и старый лимит

В 2024 году Марина получила процентов всего на 50 000 рублей. А лимит был (допустим) 150 000. То есть 100 тысяч льготы «сгорели»? Нет! Если у нее был длинный вклад, который закрылся в 2025-м, она может эти неиспользованные 100 тысяч из 2024-го приплюсовать к нынешним 210 тысячам. Это работает только для длинных депозитов, но экономит кучу нервов и денег.

Что в итоге?

  • Проверьте приложения банков. Посмотрите, сколько процентов вам капнуло за 2025 год.
  • Вычтите 210 000. Если результат положительный — готовьте 13% (или 15%, если вы богач с доходами выше 2,4 млн).
  • Не ждите списания. Деньги придется переводить самим осенью.
  • Используйте детей. В финансовом смысле, конечно. Открыть вклад на ребенка — легальный способ утроить налоговый вычет на семью.

Банк вам не друг, банк хочет заработать. Государство хочет налоги. А мы с вами хотим жить хорошо. Так что считаем, оптимизируем и не паникуем. 😉

Начать следить за финансами