А кто это вообще такие?

Честно говоря, когда я впервые увидела название «Свой Банк» пару лет назад, я хмыкнула. Звучит как название ларька у дома. «Свои люди», «Свой район»... ну вы поняли. Но за простым названием скрывается интересная история. И нет, это не стартап, который вчера собрали на коленке студенты айтишники. Срываем маски. До 2023 года этот банк звался сурово и по-промышленному — «Газнефтьбанк». Родом из Саратова, год рождения — 1995. Представляете? Он старше многих тиктокеров, которые сейчас рекламируют кредитки. То есть, фундамент там есть, и он не из песка.

Откуда деньги, Зин?

Вот тут самое интересное. Банк купил холдинг IDF Eurasia. Вам это название может ничего не говорить, но вы точно слышали про Moneyman. Да, это гигант рынка онлайн-кредитования. И тут у многих срабатывает рефлекс: «Ой, МФО купили банк, сейчас будут проценты под 365% годовых!». Спокойно. Выдыхаем. Покупка банка для такой структуры — это выход в высшую лигу. Им стало тесно в рамках микрозаймов, они захотели давать нормальные банковские продукты, карты, вклады. Для нас с вами это значит одно: технологии там обкатанные. Приложение летает, скоринг (проверка заемщика) быстрый.

«А куда идти, если всё сломается?»

«Свой Банк» — это необанк. Звучит модно, а на деле означает: отделений нет. Совсем. Карту привозит курьер (обычно улыбчивый студент), вопросы решаются в чате. Для меня это плюс. Я ненавижу очереди. Но если вы привыкли приходить в отделение, чтобы посмотреть в глаза операционистке и получить бумажку с печатью — вам будет неуютно. Серьезно. Подумайте об этом заранее.

А деньги не сгорят?

Главный страх любого нормального человека. Смотрим документы. Лицензия ЦБ РФ № 3223. Она универсальная. Это важно. Это не какая-то урезанная лицензия для «малышей». И самое главное: вклады застрахованы АСВ. Если (чисто гипотетически) банк решит закрыться, государство вернет вам до 1,4 млн рублей. Так что, если у вас там лежит «подушка безопасности» в пределах этой суммы — спите спокойно. Если больше — ну, вы знаете правило: не клади все яйца в одну корзину.

Мини-кейс: Как мы с Ирой кредитку укрощали

Недавно разбирали финансы моей клиентки, Ирины. У нее свой небольшой магазинчик одежды. Проблема классическая: кассовый разрыв. Товар надо купить сейчас, а выручка будет через неделю. Ира хотела брать кредит наличными. Я ее отговорила.
— Зачем тебе платить проценты с первого дня? — говорю я. — Возьми кредитку с грейс-периодом.
Выбор пал на «Свою Кредитку» (да, так и называется). Там льготный период был 120 дней. Что мы сделали:

  • Оформили карту (привезли на следующий день).
  • Ира оплатила партию платьев картой (около 100 000 руб).
  • Самое важное: Мы поставили три напоминалки в телефон за неделю до окончания льготного периода.

Итог: Ира продала платья, вернула 100 000 на карту ровно в срок. Процентов банку заплатила 0 рублей. Банк на ней не заработал ни копейки (ну, кроме комиссии с магазина, где она платила, но это проблемы магазина).

Мораль: Банк вам не друг. Банк хочет заработать на вашей забывчивости. А мы хотим пользоваться их деньгами бесплатно. Кто кого переиграет — зависит только от дисциплины.

Брать или не брать?

Вам подойдет «Свой Банк», если:

  • Вы живете в смартфоне и ненавидите офисы.
  • Вам нужна кредитка или вклад с нормальными ставками (они часто демпингуют, чтобы привлечь клиентов).
  • Вы понимаете, что такое грейс-период и умеете считать дни.

Проходите мимо, если:

  • Вам нужно физическое отделение.
  • Вас пугает связь с бывшими МФО (хотя это скорее предрассудки).
  • Вы надеетесь, что «цифровой банк» простит просрочку. Не простит. Роботы жалости не знают.

В общем, инструмент рабочий. Главное — читать мелкий шрифт и не терять голову.

Начать следить за финансами